自今年的3月底4月初开始，杭州市二手房交易量.上升势头较好, 4月、5月连续两个月成交量突破1万套大关,市场存量房挂牌出售亦在11万套以上。

据不完全统计，选择以按揭方式购房的客户占比基本在75%以上,而其中又以刚需客户(首次)占主导。

对于未有购房经验/贷款经验的刚需客户，其中存在的贷款审批注意点问题尤为突出。那么对于申请按揭贷款需要注意的事项有哪些?怎么样提前做好准备尽量避免审批过程中存在的问题就尤为重要。

*以下罗列部分注意事项,以杭州为例子，仅供参考。

01

借款人个人征信问题

征信问题是目前普遍存在且影响贷款审批最大的因素,每个人均在中国人民银行征信系统中有详细记录,涉及银行账户数量、借贷信息、信用逾期信息等等，也是按揭银行进行贷款审批的重要参考依据。一旦出现征信信誉不良，均会在征信系统中有显示，按揭银行会根据不良情况，来确认是否可以批贷。

客户在确认购房意向并需要以按揭购房形式购买时,可提前通过中国人民银行系统进行查询核实自己的征信情况，若有不良记录,需要核实是否严重，并提前跟按揭银行进行沟通。以避免在审批过程中发现不良记录，导致审批无法通过，从而承当违约风险。

02

借款人收入问题 

借款人收入是银行判定借款人是否有偿还债务能力的一种凭据，也是银行风险把控审核中的重要材料。一般情况下，借款人收入必须达到所承担债务的2倍以上，同时当承担债务较多时，还需要提供相应的工资收入流水来作为收入佐证。

客户在确认购房意向时，应准确了解借款金额、债务月供及收入情况是否可以承担债务的2倍以上，同时确认是否可以提供相应收入的工作流水来作为证明。或当借款人无法承担债务时,是否有直系亲属关系可以作为其债务的共同还款人。

03

贷款方式问题

借款人在确认进行按揭贷款购房时，应明确查询清楚选择哪种按揭贷款方式，并明确是否有该种贷款方式的贷款资格，特别是申请公积金贷款方式。

04

贷款套数认定问题

目前杭州市各家银行，在审核借款人按揭套数时,均采用“认房认贷”的政策，即核查借款人名下现有住房(杭州)、借款人名下贷款记录或正在履行的贷款情况。无住房无贷款及贷款记录，可以核算为首套房;有一套房或有贷款记录或有一次贷款在履行，核算为二套房;有两套房或有两次贷款在履行或有一套房一次贷款在履行，再次申请贷款视为三套,停贷。

客户在确认购房意向庄房前,必须明确自己名下的住房情况及贷款情况，可以通过征信系统查询贷款记录情况，可以通过房产管理局系统查询住房情况。