个人住房按揭贷款,是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款,即通常所说的“个人住房按揭贷款”。银行发放的个人住房按揭贷款数额,不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。


一、申请条件


1、具有城镇常住户口或有效居留身份;


2、具有稳定的职业和收入,信用良好,同时具有按期归还贷款本息的能力;3、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款;4、具有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;5、具有购房合同或协议,所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;6、银行规定的其他条件。


二、贷款额度


银行发放的个人住房按揭贷款数额,不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)。


三、贷款期限


贷款期限最长不超过30年。通常,贷款最终到期日借款人年龄不超过65周岁,如有共同借款人的,可以年龄较小者为基准计算贷款期限。


四、贷款费用


(一)契税:贷款额×1.5%。由开发商代扣或到所在地房地产交易中心办理。


(二)公证费用:一般是贷款额×0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。


(三)保险费用:贷款额×贷款年限×保险费率;


(四)维修基金:贷款额×2.5%。要到所在地房地产交易中心办理。


(五)交易手续费:3元/平方米。到所在地房地产交易中心办理。


(六)抵押手续费:一般是贷款额×0.08%。到所在地房地产交易中心办理。


(七)工本费:80元/件。到所在地房地产交易中心办理。


五、贷款利率


按中国人民银行规定,最低按相应档次基准利率0.9倍的下浮利率执行。


六、申请资料


(一)借款人所需条件


1. 年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可)


2.具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁


(二)借款人应提供的材料


1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份


3.收入证明(银行指定格式)


4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)


5.资信证明:包括学历证,其他房产,银行流水,大额存单等6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。


注:从2010年5月10日左右开始外地户口在京购房贷款还必须提供近一年的缴税证明或者一年的社保单等能证明在京工作满一年的材料。


(三)房屋卖主应提供材料


1. 夫妻双方身份证、户口本、结婚证


2. 房产证


(四)特殊情况


外籍人士购房所需资料:


台湾人-------大陆往来通行证(台胞证)、户籍藤本(可证明婚姻状况)、在京购房审批表、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证(可证明婚姻状况)、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)卖方为企业需提供资料:


法人身份证、营业执照正副本、组织机构代码证、董事会出售决议、公司章程、授权委托书、受托人身份证、收款账户证明(以上资料都需要加盖公章)、房产证七、按揭贷款买房的流程


(1)选择房产


购房者如想获得楼宇按揭服务,在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时,还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持,以保证按揭贷款的顺利取得。


(2)贷款申请


购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后,应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定,准备有关法律文件,填写《按揭贷款申请书》。


(3)签订购房合同


银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件,经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后,发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。


(4)签订楼宇按揭合同


购房者在签订购房合同,并取得交纳房款的凭证后,持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。


(5)办理抵押登记、保险


购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房,在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下,由于按揭贷款期间相对较长,银行为防范贷款风险,要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险,应列明银行为第一受益人,在贷款履行期内不得中断保险,保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前,保险单由银行执管。


(6)开立专门还款账户


购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后,按合同约定,在银行指定的金融机构开立专门还款账户,并签订授权书,授权该机构从账户中支付银行与按揭贷款合同的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件,履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后,一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户,作为购房者的购房款。


八、贷款合同


抵押人:_______(公章) 抵押权人:________ 担保人:_________代表:______________ 代表:________ 代表:_________登记机关:___________________________________________________抵押登记编号:____________________


抵押登记日期:______年____月____日


附表一:


抵押人资料


抵押人(业主)姓名:(中文)_________________


(英文)_________________


性别:_____ 年龄:______ 身份证号码:________________________工作单位:________________ 电话:______________________________配偶姓名:________________ 年龄:______ 身份证号码:________________________工作单位:________________ 电话:______________________________家庭住址:________________ 电话:______________________________附表二:


抵押物详情


房产地址:______________________________________________________大厦名称:__________ 楼宇座别:_______ 楼数:__________________年期:______________ 面积(建筑):______________________________________用途:______________ 购入价:____________________________________________房地产买卖合同公证编号:( )


证房售字第_________号


九、相关规定


二手房贷款根据借款人的人品、职业、教育程度、还款能力、所购住房(包括抵押住房)变现能力等情况确定。


贷款期限:一般在二十年以内,且贷款到期日原则上不能超过借款人的65岁的年龄。贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。


1、贷款额度


贷款金额不高于房产实际交易价格与银行认可评估价格孰低的一定比例。具体比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。


2、贷款期限


贷款期限不超过30年,且与借款人年龄之和不超过65年。


3、贷款利率


贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次商业贷款利率基础上,按比例进行浮动。具体浮动比例由当地银行分支机构根据国家住房信贷政策和借款申请人资信状况综合确定。